Con così tante informazioni su Internet e così tanti siti Web finanziari che ti mostrano come gestire denaro, budget, investimenti e trovare la migliore banca, perché avresti bisogno di un aiuto professionale? Quando dovresti assumere un consulente finanziario?
Se hai solo un conto corrente e un 401k, probabilmente non hai bisogno di un consulente finanziario. Se le tue finanze stanno diventando più complicate, hai un'eredità da gestire, investimenti da pianificare o piani a lungo termine per i tuoi soldi, allora potresti beneficiare di un consulente finanziario.
Cosa può fare un consulente finanziario per te?
Link veloci
- Cosa può fare un consulente finanziario per te?
- Quando è il momento giusto per assumere un consulente finanziario?
- Lavoratore autonomo o startup
- Elevato patrimonio netto
- Avvio di una famiglia
- Alto guadagno
- Quasi in pensione
- Come trovare un consulente finanziario
Prima di entrare nel quando, diamo un'occhiata al perché. Cosa può aiutarti esattamente un consulente finanziario? Un buon consulente finanziario sarà in grado di offrire assistenza e competenza per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Alcuni avranno competenze specifiche come la pianificazione patrimoniale, fiscale o assicurativa, ma tutti dovrebbero essere in grado di fornire assistenza per gli aspetti generali della pianificazione finanziaria.
Ecco alcune cose che un consulente finanziario può aiutarti:
- Razionalizzare i tuoi investimenti
- Migliori assicurazioni per premi più bassi
- Identificazione di buoni tipi di investimento
- Abbinare il tuo obiettivo finanziario con prodotti adatti
- Efficienza fiscale
- Consulenza finanziaria generale
- Controlla tutte le decisioni che prendi con un occhio professionale
- Identifica o accedi a prodotti finanziari che potresti non aver visto
Molto dipende da cosa vuoi fare e da cosa vuoi ottenere. I consulenti finanziari hanno una vasta gamma di compiti e adattano il loro approccio alle vostre esigenze specifiche.
Quando è il momento giusto per assumere un consulente finanziario?
Ci sono diverse fasi della vita in cui ha senso assumere un consulente finanziario. Ci sono anche altre volte in cui ha senso. Molto dipende da quanto sono complicate le vostre finanze e da cosa intendete ottenere. Un consulente finanziario lavorerà sempre con te se lo desideri, è solo se vale la spesa o meno.
Ecco alcune volte in cui i consulenti finanziari sono particolarmente utili.
Lavoratore autonomo o startup
Se sei un lavoratore autonomo o esegui una startup, l'utilizzo di un consulente finanziario potrebbe fornire la consulenza e la guida di cui hai bisogno. Le persone che stanno avviando o gestendo la propria attività hanno una serie unica di sfide finanziarie e diverse opzioni di pensionamento, esigenze fiscali e obiettivi a lungo termine.
Elevato patrimonio netto
Se hai ereditato molti soldi o ne vali molto grazie ai tuoi sforzi, probabilmente trarrai vantaggio da un consulente finanziario. Potresti aver bisogno di aiuto per diversificare i tuoi investimenti, gestire saldi di grandi dimensioni, ottenere i migliori tassi di interesse, diventare efficienti sotto il profilo fiscale, pianificazione immobiliare e altro. Ci sono una serie di problemi che la consulenza professionale può aiutare.
Avvio di una famiglia
Sposarsi e iniziare una famiglia comporta anche alcune sfide finanziarie. Dall'unione delle finanze ai mutui, dai fondi universitari all'assicurazione sulla vita, dalla pianificazione patrimoniale ai prestiti e agli investimenti. I tuoi esatti requisiti ti saranno specifici e richiederanno una pianificazione personalizzata da parte di un consulente finanziario.
Alto guadagno
Se ottieni il lavoro dei tuoi sogni giocando un grande stipendio, sapere come usare al meglio quei soldi è come può aiutare un consulente finanziario. Possono fornire consulenza su tasse, investimenti, dare priorità alle spese, al budget e altro ancora. Probabilmente vorrai goderti quei soldi ma anche farlo funzionare per te nel miglior modo possibile. Un professionista può aiutare in questo.
Quasi in pensione
Se ti stai avvicinando alla pensione, hai una diversa serie di priorità finanziarie. Puoi permetterti di andare in pensione? Dovresti presentare domanda per la sicurezza sociale? Come gestite più piani pensionistici? Come puoi budget efficacemente per sfruttare al meglio le tue risorse? Tutte queste domande sono complicate e un consulente finanziario potrebbe aiutare a dare un senso a tutto ciò.
Come trovare un consulente finanziario
Prima di iniziare a cercare, è necessario capire che tipo di consulenza finanziaria è necessaria. Molti consulenti sono specializzati, quindi vale la pena sapere cosa vuoi e quindi trovare un consulente qualificato in quella zona.
È possibile utilizzare risorse come la CFP Board che ha una funzione di ricerca per trovare un advisor. La National Association of Personal Finance Advisors ha alcuni consigli sulla scelta di un consulente finanziario. Altrimenti, lavora su raccomandazioni, usa un motore di ricerca, chiedi ad amici e parenti o prova le Pagine Gialle.
Prima di assumere un'azienda o un consulente, controllare il sito Web FINRA per reclami ed esperienza. Fornisce dettagli su eventuali reclami o infrazioni di cui potresti dover essere a conoscenza prima di contrarli.
Assumere un consulente finanziario non è economico ma se scegli saggiamente, ti salveranno o ti faranno molto più di quanto costano. Se la tua vita finanziaria sta diventando complicata, forse è il momento di cercare un piccolo aiuto professionale.
