Con che frequenza viene aggiornato il tuo punteggio FICO? Qual è la differenza tra FICO e il tuo punteggio di credito? Come puoi controllarli e quanto spesso dovresti controllarli? Cerchiamo di rispondere a tutte queste domande e forse alcune altre in questa pagina.
I punteggi FICO e i punteggi di credito sono cose diverse ed è importante conoscere la differenza.
I punteggi FICO sono un tipo di punteggio di credito inventato dalla Fair Isaac Corporation nel 1989. Usano un'equazione matematica per creare un punteggio che alcuni istituti di credito utilizzano per valutare il tuo merito creditizio. Mentre FICO 9 è stato rilasciato nel 2014, la maggior parte dei finanziatori utilizza ancora FICO 8, che è una versione molto popolare del modello. Una nuova partitura UltraFICO verrà rilasciata nel 2019.
Un punteggio di credito è un punteggio generale generato da Equifax, Experian e TransUnion, i tre maggiori uffici di credito. Prendono informazioni finanziarie dalla tua banca, mutuo, prestiti, conto corrente, carte di credito e in qualsiasi altro luogo potresti avere finanziamenti per creare un punteggio. Tale punteggio indica il tuo merito creditizio. Più alto è il numero, minore sarà il rischio per i finanziatori.
Quindi FICO è un tipo di punteggio di credito mentre un punteggio di credito descrive il rapporto generato da Equifax, Experian e TransUnion.
Con che frequenza viene aggiornato il tuo punteggio FICO?
Sia il tuo punteggio FICO che il tuo punteggio di credito vengono generalmente aggiornati ogni volta che si verifica una modifica. La maggior parte delle banche e istituti finanziari forniscono rapporti mensili sui propri clienti e se qualcosa cambia in quel mese il tuo punteggio FICO viene aggiornato. Se non cambia nulla, non cambierà molto o per niente.
Alcuni prodotti premium FICO possono avere un programma diverso e aggiornarsi mensilmente, ogni 45 giorni o 90 giorni.
Le tipiche modifiche finanziarie che attiveranno un aggiornamento del punteggio FICO includono:
- Aggiornamenti della cronologia dei pagamenti per prestiti e crediti.
- Tempo trascorso dall'ultimo pagamento posticipato, conto di riscossione o elemento del record pubblico.
- Aggiunta o rimozione di conti di credito, conti di riscossione ed elementi di record pubblici.
- Aumenta e diminuisce i saldi del credito.
- Cambiamenti nel mix di crediti come tipi di credito.
- Lunghezza della storia creditizia.
- Numero e tipo di domande difficili.
Secondo myFICO, queste sono le cose principali che innescano un cambiamento.
Quanto cambia il tuo punteggio FICO nel tempo?
Il cambiamento dipende interamente da cosa sta succedendo nella tua vita. Se ti trovi in una posizione comoda e non acquisti a credito, richiedi prestiti o mutui, il tuo punteggio FICO potrebbe non cambiare molto. Se stai cercando di acquistare una nuova auto con un prestito o ottenere un mutuo, il tuo punteggio potrebbe cambiare in modo più significativo.
I finanziatori non sono obbligati a segnalare tutte le transazioni a FICO, ma molti lo fanno. È nel loro interesse mantenere i dati il più precisi possibile mentre li usano per valutare la tua affidabilità creditizia. Potresti scoprire che piccole modifiche non influiscono affatto sul tuo punteggio ed è normale.
Come puoi controllare il tuo punteggio FICO?
La maggior parte delle istituzioni finanziarie più grandi lavora con FICO ed è per questo che è così popolare. Puoi utilizzare uno dei loro servizi per accedere al tuo punteggio e vedere il tuo punteggio. Il modo più semplice per verificare è utilizzare la Scorecard di credito Scopri.
La Scorecard di Credit Discover è gratuita e non devi essere un cliente di Discover per utilizzarla. Compilate il modulo, rispondete ad alcune domande per verificare la vostra identità, incluso il vostro numero di previdenza sociale, e avrete accesso al vostro punteggio FICO. Il controllo del tuo punteggio non avrà alcun impatto su di esso in quanto questo è classificato come una richiesta soft e sia i punteggi di credito che i punteggi FICO registrano solo richieste difficili.
Quanto spesso dovresti controllare il tuo punteggio FICO?
Non esiste una regola rigida e veloce per quanto spesso controllare il tuo punteggio. Ha senso tenerlo d'occhio però. Se sei un individuo con un patrimonio netto elevato, può avere senso monitorare il punteggio da un prodotto finanziario. Per il resto di noi, controllarlo prima di richiedere un credito, se sospettiamo che qualcosa non vada bene o potremmo essere stati vittima di un furto di identità, di solito sono le volte che lo controlliamo.
Cos'è un punteggio FICO "buono"?
Un punteggio FICO "buono" dipende da molti fattori e può essere interpretato da diversi finanziatori in diversi modi. Vi è una vasta comprensione dei livelli però.
- Punteggio FICO eccellente = 800 e oltre
- Punteggio FICO molto buono = 740-799
- Buon punteggio FICO = 670-739
- Punteggio FICO corretto = 580-669
- Scarso punteggio FICO = 579 e inferiore
Poiché il tuo punteggio FICO è solo un aspetto di ciò che un prestatore controlla quando valuta il merito creditizio, avere un punteggio equo o scarso non impedisce a nessuno di accedere al credito. Tale credito può essere più costoso ed essere offerto da una gamma più ristretta di istituti di credito, ma c'è ancora un sacco di credito là fuori per tutti i tipi di punteggi FICO.
