Se hai un po 'di soldi di riserva e vuoi che funzioni di più di quanto farebbe in un conto di deposito o di risparmio, quali sono le tue opzioni? Un modo è quello di investire utilizzando uno dei numerosi robo-advisor, portafogli automatizzati gestiti da algoritmi. Una di queste offerte proviene da Wealthfront.
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Wealthfront è un robo-advisor specializzato in efficienza fiscale. Molte di questa nuova ondata di investitori automatizzati presentano specifici punti di forza e di debolezza, Wealthfront sta sfruttando al massimo le agevolazioni fiscali.
Informazioni su Wealthfront
Link veloci
- Informazioni su Wealthfront
- Come funziona Wealthfront?
- Caratteristiche principali di Wealthfront
- Nessuna commissione per account inferiori a $ 10.000
- Basso investimento iniziale
- Efficienza fiscale
- Sentiero
- Riequilibrio automatico del portafoglio
- 529 gestione del piano
- Chi potrebbe trarre vantaggio dall'uso di Wealthfront?
Wealthfront è stato lanciato sul mercato nel 2011 e ha sede in California. Pur non essendo il primo robo-advisor, è stato il primo a raggiungere $ 1 miliardo investito e attualmente gestisce oltre $ 7 miliardi di attività. Wealthfront gestisce il tuo portafoglio e Apex Clearing Corporation lo detiene. Apex è un grande motore e lavora con un numero di gestori di fondi e robo-advisor per quanto posso dire.
I prodotti offerti comprendono risparmi previdenziali in IRA tradizionale, Roth IRA, SEP IRA e rollover 401 (k), conti di risparmio universitari, fondi e investimenti sia individuali che congiunti. Esistono anche una serie di opzioni di credito e piani di vendita e investimento delle società.
Il robo-advisor di Wealthfront utilizza l'algoritmo Modern Portfolio Theory per gestire il tuo denaro e investire in fondi indicizzati Exchange Traded Fund (ETF). Questo è il modo principale in cui lavorano molti di questi gestori, che è un metodo di investimento pratico e a combustione lenta che consente di investire in modo intelligente con il minimo sforzo e il know-how finanziario.
MPT viene utilizzato per creare un portafoglio basato sulle risorse e sulla tolleranza al rischio. Non elencherà i singoli titoli ma creerà un portafoglio diversificato a lungo termine e lo automatizzerà utilizzando l'algoritmo.
Come funziona Wealthfront?
Per iniziare a utilizzare Wealthfront, è necessario registrarsi per un account e compilare un questionario che aiuterà a determinare i propri obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio. È importante rispondere alle domande in modo accurato poiché le prestazioni del tuo portafoglio si baseranno sulle risposte fornite.
Wealthfront crea quindi un portafoglio basato su circa 8 classi di attività in un mix di titoli e obbligazioni nazionali e internazionali. Saranno tutti fondi indicizzati da Exchange Traded Fund (ETF) poiché è qui che si occupa di Wealthfront. Le classi includono titoli statunitensi, titoli esteri, mercati emergenti, immobili, titoli di dividendi, obbligazioni dei mercati emergenti, obbligazioni municipali, TIPS e classi di risorse naturali.
La diffusione di queste classi sarà determinata da quel questionario ed è per questo che rispondere con precisione è così importante. Il tuo stato fiscale influenzerà anche il tipo di investimenti selezionati, in quanto l'efficienza fiscale è in prima linea nel modo in cui Wealthfront gestisce le attività.
- Vai su Wealthfront e seleziona Investi ora in alto a destra.
- Completa il questionario
- Valuta la panoramica che fornisce su dove si trova il tuo portafoglio. Se sei d'accordo, seleziona "Sembra fantastico! Apri il mio account ".
- Completa i tuoi dati e seleziona Continua per progredire.
- Seleziona il tipo di account che desideri gestire con Wealthfront.
- Completa i tuoi dati personali.
- Finanzia il tuo account. Puoi utilizzare un bonifico bancario, un bonifico bancario o un conto. Questo richiederà tra 1 e 10 giorni lavorativi per il completamento.
Una volta che hai finanziato il tuo account, non succede nulla fino a quando i soldi non arrivano a Wealthfront. Durante questo periodo il tuo account potrebbe essere valutato da Wealthfront e verrai approvato. Una volta approvato, puoi accedere a Wealthfront e gestire il tuo account e leggere tutta la documentazione fornita.
Il processo di creazione dell'account è molto semplice. Il questionario ti fa pensare ai tuoi obiettivi a lungo termine, ma non contiene domande finanziarie di natura tecnica. Sono progettati per valutare come si considera il rischio, quanto si è in grado di far fronte a eventuali perdite e cosa si desidera che il piano raggiunga nel lungo periodo.
L'approvazione può richiedere alcuni minuti o alcuni giorni. Poiché nulla può accadere fino a quando il tuo account non viene finanziato, in questo modo non perdi tempo o opportunità. Non ho sentito parlare dell'account di nessuno che non è stato approvato, ma presumo che debba accadere. La maggior parte degli investitori normali non dovrebbe avere problemi.
Caratteristiche principali di Wealthfront
Il principale vantaggio dei robo-advisor è che sono economici da gestire e prendono la maggior parte del pesante sollevamento degli investimenti. Sono ideali per gli investitori più piccoli per i quali l'utilizzo di un broker sarebbe troppo costoso o non valga la pena.
Riempiono quella redditizia via di mezzo tra risparmi e depositi e gestendo le azioni attraverso intermediari per quelli di noi senza la pazienza di imparare a investire.
Nessuna commissione per account inferiori a $ 10.000
Un vantaggio chiave di Wealthfront è che la gestione è gratuita per investimenti inferiori a $ 10.000. Usa il programma refer a friend e questo aumenta a $ 15k. Una volta superato tale importo, la commissione di gestione è dello 0, 25% (settembre 2017) per i saldi superiori a $ 10 o $ 15k iniziali.
Basso investimento iniziale
Un'altra caratteristica utile è una barriera di $ 500 per l'ingresso. Questo è il saldo minimo consentito per utilizzare il servizio, senza il massimo che posso trovare. Ciò apre gli investimenti a tutti noi e significa che chiunque, da qualsiasi contesto, può pianificare efficacemente il futuro.
Concorrenti come Betterment o WiseBanyan possono avere requisiti di bilancio minimi pari a zero, ma $ 500 è molto inferiore ai $ 5.000 richiesti da Charles Schwab o Fidelity o ai $ 50k richiesti da Vanguard.
Efficienza fiscale
Wealthfront è tutto incentrato sull'efficienza fiscale. Offre la riscossione giornaliera delle perdite fiscali, un servizio di trasferimento del conto di intermediazione ridotto al minimo e l'indicizzazione diretta ottimizzata dalle tasse.
Il servizio di trasferimento del conto di intermediazione ridotto al minimo le imposte utilizza gli investimenti esistenti detenuti da Wealthfront e detiene titoli trasferiti ove possibile per massimizzare l'efficienza delle plusvalenze. L'indicizzazione diretta ottimizzata sotto il profilo fiscale acquista gli stock direttamente per tuo conto per stimolare le opzioni di riscossione delle perdite fiscali disponibili attraverso il movimento delle scorte.
Sentiero
Path è un nuovo servizio lanciato quest'anno. È un nuovo programma di pianificazione finanziaria automatizzata che si collega ad altri conti finanziari e tiene traccia di uscite, entrate, investimenti e risparmi e offre idee e indicazioni su come massimizzare ciò che possiedi. È un altro robo-advisor automatizzato ma sembra essere credibile.
Path ti consente anche di stabilire obiettivi e costruire verso di loro e ti dice che tipo di pensione puoi guardare avanti con la tua attuale strategia di pianificazione finanziaria. Funziona come un consulente finanziario come l'account principale di Wealthfront funge da broker virtuale e vale la pena dare un'occhiata se stai guardando al futuro.
Riequilibrio automatico del portafoglio
Il robo-advisor bilancia automaticamente il tuo portafoglio in modo che abbia un numero pari di classi di attività in qualsiasi momento. L'enfasi è sulla gestione della tolleranza al rischio pur rimanendo il più diversificato possibile. Tutto questo viene eseguito come parte dell'algoritmo su base giornaliera.
Tradizionalmente, dovresti incontrare il tuo broker ogni anno e guardare la tua posizione attuale e riequilibrare nei prossimi dodici mesi. L'uso di un robo-advisor per eseguire questa operazione quotidianamente può essere eccessivo per gli investitori più piccoli, ma considerando che fa parte del pacchetto e non costa nulla in più, potrebbe essere utile.
529 gestione del piano
Una caratteristica straordinaria di Wealthfront che non molti altri robo-advisor attualmente offrono è il risparmio universitario. Questo è un grande impegno finanziario per molte famiglie e spesso sei limitato nelle tue opzioni se non desideri piani di risparmio tradizionali basati su banca.
I piani di risparmio universitari disponibili qui guidano l'utente attraverso la definizione degli obiettivi, la gestione delle diversificazioni e la diffusione. Le commissioni sono attualmente comprese tra lo 0, 43 e lo 0, 46% per qualsiasi importo superiore a quei $ 10k gratuiti iniziali. Ricorda solo che se il tuo stato offre detrazioni fiscali o credito per l'utilizzo dei loro piani, lo perderai se utilizzi Wealthfront.
Chi potrebbe trarre vantaggio dall'uso di Wealthfront?
Wealthfront è progettato per gli investitori più piccoli che preferiscono l'approccio pratico. Famiglie o individui che vogliono investire e far crescere i propri soldi ma che non hanno conoscenze finanziarie o la pazienza di gestire la finanza a un livello infinito. Se non pensi di aver bisogno di consigli o interazioni umane, i robo-advisor sono l'ideale.
Wealthfront è specializzato in investimenti a lungo termine da piccoli saldi. Questo lo rende ideale per la maggior parte delle famiglie in tutto il paese. È inoltre specializzato nell'efficienza fiscale in modo da poter ridurre al minimo la bolletta fiscale rimanendo sul lato destro della legge ed evitando eventuali schemi di elusione losca.
Gli investitori più grandi potrebbero non essere i candidati ideali per Wealthfront. Né nessuno con conoscenze commerciali o che vogliono giocare sul mercato. Questi sono investimenti pratici che automatizzano tutte le mosse. Non avrai molta azione qui se ti piace sporcarti le mani.
Infine, Wealthfront è uno dei robo-advisor più recensiti sul mercato. Anche se questo da solo non significa molto, ti dà un'indicazione di come gli altri hanno sperimentato il servizio.
Se stai iniziando la pianificazione finanziaria o vuoi iniziare a risparmiare per il futuro, Wealthfront sembra un modo credibile per farlo. Puoi bilanciare il tuo portafoglio di cui hai bisogno, progettare piani che ti porteranno il futuro che desideri e persino aiutarti a risparmiare per l'educazione universitaria dei tuoi figli. Considerando che i primi $ 10-15k sono gratuiti e puoi iniziare per soli $ 500, ritengo che valga la pena provare.
Nota rapida : Né io né TechJunkie siamo consulenti finanziari. Questa è una recensione del servizio e non una raccomandazione. Chiedere sempre una consulenza professionale prima di assumere un impegno finanziario significativo.
Hai provato Wealthfront? Hai delle esperienze di cui vuoi parlare? Qualche consiglio per i lettori di TechJunkie sull'uso dei robo-advisor? Parlaci di seguito se lo fai!
